1. [Strona główna](https://utratadochodu.pl/) 2. [Zawody](https://utratadochodu.pl/zawody/) 3. [IT / Tech](https://utratadochodu.pl/zawody/it-tech/) 4. Programista ![Zdjęcie ilustracyjne — programista](https://utratadochodu.pl/_astro/programista.BoJ-WdYz_1SNSUU.webp) IT / Tech · kontrakt B2B # Ubezpieczenie utraty dochodu dla programisty Programista na B2B jest najlepiej opłacanym samozatrudnionym w Polsce i jednocześnie jednym z najsłabiej zabezpieczonych. Kontrakt zwykle przewiduje wynagrodzenie za przepracowane dni — nie za dni choroby. [Wylicz składkę dla programisty](https://utratadochodu.pl/wniosek/?zawod=programista) [Zobacz, co nie jest objęte](https://utratadochodu.pl/wylaczenia/) ## Jak wygląda dochód w tym zawodzie? Rozliczenie idzie za faktycznie przepracowane dni albo za zamknięte etapy prac. Przy stawce dziennej dwutygodniowa niezdolność to około dziesięciu dni bez faktury, a przy najniższej podstawie ZUS zasiłek pokrywa z tego ułamek. ## Co się dzieje, gdy programista nie może pracować? Klauzula wypowiedzenia w kontraktach B2B bywa krótka — czasem czternaście dni. Dłuższa nieobecność daje zamawiającemu powód do rozwiązania umowy bez konieczności tłumaczenia się, a rekrutacja na nowy kontrakt trwa zwykle od miesiąca do trzech. Programista wraca do zdrowia i dopiero wtedy zaczyna szukać pracy. ## Na co choruje programista? Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie. **Zespoły przeciążeniowe kończyny górnej** Nadgarstek, łokieć, obręcz barkowa. Osiem godzin dziennie przy klawiaturze w tej samej pozycji daje zapalenie pochewek ścięgnistych, które przy nawrotach kończy się zabiegiem i kilkutygodniową przerwą od pisania. **Choroby psychiczne — ryzyko realne, a ochrona wąska** Depresja i zaburzenia lękowe są w tej branży statystycznie częstsze niż urazy fizyczne. Trzeba to powiedzieć wprost: wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza nie daje świadczenia w żadnym wariancie, a choroba psychiczna — w Leadenhall wtedy, gdy jest jedyną przyczyną niezdolności, w CEU bez tego zastrzeżenia. **Pogorszenie ostrości widzenia** Praca przy ekranie przez kilkanaście lat nie powoduje ślepoty, ale przyspiesza zmęczenie akomodacji i zespół suchego oka. Przy współistniejącej wadzie potrafi to zejść do poziomu, przy którym praca po ośmiu godzinach przestaje być możliwa. ## Ile programista dostanie z ZUS na zwolnieniu? Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek po odliczeniu 13,71%, a nie 80% dochodu. Na dużym ZUS-ie z najniższą podstawą i z dobrowolnym chorobowym daje to 3 902 zł miesięcznie przed podatkiem, niezależnie od tego, ile się zarabia; na preferencyjnym ZUS-ie około 995 zł, bez chorobowego 0 zł. __Zasiłek z ZUS, świadczenie z polisy i szacowana składka przy dochodzie 23 000 zł na B2B__ | Dochód miesięczny netto | 23 000 zł | | ------------------------------------- | ---------- | | Zasiłek z ZUS (duży ZUS z chorobowym) | 3 902 zł | | Świadczenie z polisy (80% dochodu) | 18 400 zł | | Szacowana składka miesięczna | 372–592 zł | Symulacja, nie oferta. Świadczenie wypłacane co miesiąc, najdłużej przez 60 miesięcy, zależnie od wariantu; składka dotyczy wariantu z wypłatą do 24 miesięcy. Zasiłek przy dużym ZUS-ie z najniższej podstawy (5 652 zł) i dobrowolnym chorobowym opłacanym od co najmniej 90 dni. Zasiłek to kwota przed podatkiem dochodowym. Składka razem z opłatą dystrybucyjną — przedział od najtańszej do najdroższej stawki z ofert wystawionych w ostatnich 12 miesiącach, w wariancie porównywalnym z kalkulatorem: samo świadczenie miesięczne, wypłata najdłużej przez 24 miesiące, okres wyczekiwania do 21 dni, składka w ratach. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka. ## Pytania, które zadaje programista Kontrakt B2B ma zapis o dostępności — czy polisa to obejmuje? Polisa nie wypełnia zobowiązań z kontraktu, tylko wypłaca świadczenie za niezdolność do pracy. Jeśli kontrakt przewiduje karę za niedostępność, świadczenie można na nią przeznaczyć, ale ubezpieczyciel nie wchodzi w spór z zamawiającym. Pracuję zdalnie z zagranicy — czy ochrona działa? Działa — warunki Leadenhall i CEU obejmują ochroną cały świat. Trzeba tylko pamiętać, że przy roszczeniu dokumentacja medyczna ma być po polsku (Leadenhall przyjmuje też angielską), a ubezpieczyciel może wezwać na badanie u swojego lekarza. ## Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne jako jedyna przyczyna niezdolności (w CEU także bez tego warunku), częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną. [Pełna lista wyłączeń](https://utratadochodu.pl/wylaczenia/) ## Symulacja składki dla programisty Przesuń suwak, żeby zobaczyć, jak zmienia się świadczenie i szacowana składka. Miesięczny dochód netto z działalności lub B2B 23 000 zł 3 000 zł60 000 zł Suwak ustawiony na 35% zakresu. Polisa obejmuje do 80% udokumentowanego dochodu z działalności lub kontraktu B2B. Na umowie o pracę ZUS wypłaca co najmniej 80% pensji przez 182 dni. Polisa chroni dochód przy dłuższej niezdolności. Klauzula HIV / WZW **Świadczenie z polisy: wypłacane co miesiąc, najdłużej przez 60 miesięcy** 18 400 zł **Zasiłek chorobowy z ZUS: duży ZUS z chorobowym (na preferencyjnym ZUS-ie około 995 zł, bez chorobowego 0 zł)** 3 902 zł **Szacowana składka miesięczna: wariant z wypłatą do 24 miesięcy, razem z opłatą dystrybucyjną; przedział z ostatnio wystawionych ofert** 372–592 zł [Przejdź do wniosku](https://utratadochodu.pl/wniosek/?zawod=programisty) [Wolisz odkładać samodzielnie? Policz, ile to potrwa](https://utratadochodu.pl/kalkulator/?dochod=23000#odkladanie) To jest symulacja, nie oferta. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka — może różnić się od tej kwoty. Zasiłek ZUS to 80% podstawy wymiaru składek po odliczeniu 13,71%, przy dużym ZUS-ie z najniższej podstawy (5 652 zł) i dobrowolnym chorobowym opłacanym od co najmniej 90 dni. Zasiłek to kwota przed podatkiem dochodowym. Przedział składki policzyliśmy z ofert wystawionych w ostatnich 12 miesiącach, w wariancie porównywalnym z kalkulatorem: samo świadczenie miesięczne, wypłata najdłużej przez 24 miesiące, okres wyczekiwania do 21 dni, składka w ratach — od najtańszej do najdroższej stawki, jaka w nich wystąpiła, razem z opłatą dystrybucyjną, którą płaci się w racie. Na Twoją składkę wpłyną wiek, klasa ryzyka Twojego zawodu, długość okresu wyczekiwania, o które ten kalkulator nie pyta. Świadczenie wypłacane jest najdłużej przez 24, 36, 48 albo 60 miesięcy — okres wybierasz przy zawarciu umowy. Powyższa składka dotyczy wariantu najkrótszego, 24-miesięcznego; dłuższy okres wypłaty podnosi składkę. Wolisz rozmowę? Przejdziemy przez wniosek razem, telefonicznie. [504 400 901](tel:+48504400901) ## Pokrewne zawody - [Scrum Master](https://utratadochodu.pl/scrum-master/) - [Security Analyst](https://utratadochodu.pl/security-analyst/) - [Solution Architect](https://utratadochodu.pl/solution-architect/) - [Specjalista Cyberbezpieczeństwa](https://utratadochodu.pl/cybersecurity/) - [Tester Oprogramowania](https://utratadochodu.pl/tester/) - [UX Designer](https://utratadochodu.pl/ux-designer/) - [Administrator Sieci](https://utratadochodu.pl/administrator-sieci/) - [AI Engineer](https://utratadochodu.pl/ai-engineer/) - [Analityk Danych](https://utratadochodu.pl/analityk-danych/) - [Architekt IT](https://utratadochodu.pl/architect-it/) [Wszystkie zawody: IT / Tech →](https://utratadochodu.pl/zawody/it-tech/)