Medycyna · kontrakt B2B
Ubezpieczenie utraty dochodu dla lekarza
Lekarz kontraktowy nie ma etatu, do którego mógłby wrócić po chorobie — ma dyżury, które ktoś inny obejmie, i pacjentów, którzy w międzyczasie zapiszą się gdzie indziej. Umowa z podmiotem leczniczym rozlicza wykonaną pracę, a nie gotowość do niej.
Jak wygląda dochód w tym zawodzie?
Wynagrodzenie składa się zwykle z kilku źródeł naraz: dyżurów w szpitalu, przyjęć w przychodni i wizyt prywatnych. Każde z nich znika osobno i w innym tempie. Lekarz z trzema miejscami pracy traci trzy razy, a ZUS liczy zasiłek raz — od podstawy, którą zadeklarował.
Co się dzieje, gdy lekarz nie może pracować?
Miesiąc niezdolności to nie tylko utracone dyżury. Kontrakt szpitalny z klauzulą o minimalnej liczbie godzin może zostać wypowiedziany, a odbudowa prywatnej praktyki po dłuższej przerwie trwa dłużej niż sama przerwa — pacjenci nie czekają, tylko znajdują innego specjalistę. Do tego dochodzą stałe koszty: składka OC obowiązkowego, izba lekarska, leasing sprzętu w gabinecie.
Na co choruje lekarz?
Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie.
- Ekspozycja zawodowa na HIV i WZW
- Zakłucie igłą podczas zabiegu albo kontakt z materiałem zakaźnym to ryzyko wpisane w zawód. Serokonwersja oznacza nie tylko chorobę, ale często koniec pracy przy procedurach inwazyjnych. Polisa obejmuje to wyłącznie z osobną klauzulą HIV/WZW — bez niej ryzyko jest wyłączone.
- Uraz dłoni albo kręgosłupa szyjnego
- Chirurg z uszkodzonym nerwem promieniowym nie operuje, nawet jeśli poza tym jest zdrowy. Wieloletnia praca w pochyleniu nad stołem albo przy aparaturze kończy się dyskopatią szyjną, która wyklucza długie zabiegi.
- Obciążenie dyżurowe i jego skutki
- Dyżury nocne rozregulowują rytm dobowy i podnoszą ryzyko chorób sercowo-naczyniowych. To jedyne ryzyko z tej trójki, którego skutki narastają latami i nie dają jednego momentu, w którym da się powiedzieć: teraz się zaczęło.
Ile lekarz dostanie z ZUS na zwolnieniu?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek, a nie 80% dochodu. Przy najniższej podstawie daje to 2 240 zł miesięcznie, niezależnie od tego, ile się zarabia.
| Miesiąc na zwolnieniu | Tylko ZUS | ZUS + polisa |
|---|---|---|
| Dochód 19 000 zł, najniższy ZUS | 2 240 zł | 17 440 zł |
| Różnica w skali miesiąca | — | +15 200 zł |
Symulacja, nie oferta. Kwoty policzone dla dochodu 19 000 zł i limitu 80% na B2B; zasiłek ZUS przy podstawie 2 800 zł. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka — u nas składka wychodzi ok. 228 zł miesięcznie.
Pytania, które zadaje lekarz
Czy polisa obejmuje zakażenie HIV lub WZW przy zabiegu?
Tylko wtedy, gdy oferta zawiera klauzulę HIV/WZW. Jest ona osobnym dokumentem (LW048 albo LW049) i dokładanym wyłącznie do wariantów medycznych — Medica i Medicare. Wariant podstawowy LW044 tego ryzyka nie przewiduje w ogóle.
Czy obowiązkowe OC lekarza wystarczy zamiast tej polisy?
Nie, bo chroni kogoś innego. OC pokrywa szkody wyrządzone pacjentowi. Utrata dochodu chroni lekarza przed sytuacją, w której to on nie może pracować — te dwa ubezpieczenia nie zastępują się nawzajem w żadnym zakresie.
Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia
Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne, częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną.
Pełna lista wyłączeń