IT / Tech · kontrakt B2B
Ubezpieczenie utraty dochodu dla programisty
Programista na B2B jest najlepiej opłacanym samozatrudnionym w Polsce i jednocześnie jednym z najsłabiej zabezpieczonych. Kontrakt zwykle przewiduje wynagrodzenie za przepracowane dni — nie za dni choroby.
Jak wygląda dochód w tym zawodzie?
Rozliczenie idzie za faktycznie przepracowane dni albo za zamknięte etapy prac. Przy stawce dziennej dwutygodniowa niezdolność to około dziesięciu dni bez faktury, a przy najniższej podstawie ZUS zasiłek pokrywa z tego ułamek.
Co się dzieje, gdy programista nie może pracować?
Klauzula wypowiedzenia w kontraktach B2B bywa krótka — czasem czternaście dni. Dłuższa nieobecność daje zamawiającemu powód do rozwiązania umowy bez konieczności tłumaczenia się, a rekrutacja na nowy kontrakt trwa zwykle od miesiąca do trzech. Programista wraca do zdrowia i dopiero wtedy zaczyna szukać pracy.
Na co choruje programista?
Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie.
- Zespoły przeciążeniowe kończyny górnej
- Nadgarstek, łokieć, obręcz barkowa. Osiem godzin dziennie przy klawiaturze w tej samej pozycji daje zapalenie pochewek ścięgnistych, które przy nawrotach kończy się zabiegiem i kilkutygodniową przerwą od pisania.
- Choroby psychiczne — ryzyko realne, ale wyłączone
- Depresja i zaburzenia lękowe są w tej branży statystycznie częstsze niż urazy fizyczne. Trzeba to powiedzieć wprost: żaden z wariantów polisy nie obejmuje chorób psychicznych ani wypalenia zawodowego jako samodzielnej diagnozy.
- Pogorszenie ostrości widzenia
- Praca przy ekranie przez kilkanaście lat nie powoduje ślepoty, ale przyspiesza zmęczenie akomodacji i zespół suchego oka. Przy współistniejącej wadzie potrafi to zejść do poziomu, przy którym praca po ośmiu godzinach przestaje być możliwa.
Ile programista dostanie z ZUS na zwolnieniu?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek, a nie 80% dochodu. Przy najniższej podstawie daje to 2 240 zł miesięcznie, niezależnie od tego, ile się zarabia.
| Miesiąc na zwolnieniu | Tylko ZUS | ZUS + polisa |
|---|---|---|
| Dochód 23 000 zł, najniższy ZUS | 2 240 zł | 20 640 zł |
| Różnica w skali miesiąca | — | +18 400 zł |
Symulacja, nie oferta. Kwoty policzone dla dochodu 23 000 zł i limitu 80% na B2B; zasiłek ZUS przy podstawie 2 800 zł. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka — u nas składka wychodzi ok. 276 zł miesięcznie.
Pytania, które zadaje programista
Kontrakt B2B ma zapis o dostępności — czy polisa to obejmuje?
Polisa nie wypełnia zobowiązań z kontraktu, tylko wypłaca świadczenie za niezdolność do pracy. Jeśli kontrakt przewiduje karę za niedostępność, świadczenie można na nią przeznaczyć, ale ubezpieczyciel nie wchodzi w spór z zamawiającym.
Pracuję zdalnie z zagranicy — czy ochrona działa?
To zależy od wariantu i od tego, jak długo trwa pobyt. Przy dłuższych wyjazdach ubezpieczyciel wymaga zgłoszenia zmiany miejsca wykonywania pracy; niezgłoszony pobyt poza Polską może być podstawą do odmowy wypłaty.
Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia
Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne, częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną.
Pełna lista wyłączeń