Finanse · kontrakt B2B
Ubezpieczenie utraty dochodu dla wealth managera
Wealth Manager zarządza majątkiem osób, dla których dostępność doradcy jest częścią usługi, za którą płacą. Nieodebrany telefon w tym segmencie jest sygnałem, który klient interpretuje jednoznacznie.
Jak wygląda dochód w tym zawodzie?
Wynagrodzenie łączy stałą opłatę za zarządzanie, liczoną od wartości aktywów, z premią od wyniku. Opłata za zarządzanie płynie dalej, dopóki klient nie wycofa środków — a wycofuje je, gdy przestaje mieć kontakt.
Co się dzieje, gdy wealth manager nie może pracować?
Klient zamożny ma zwykle kilku doradców i przenosi środki między nimi bez emocji, kierując się jakością obsługi. Miesiąc bez kontaktu w okresie zawirowań rynkowych wystarcza, żeby przenieść portfel — a razem z nim znika stała opłata za zarządzanie, czyli podstawa dochodu na kolejne lata. Odbudowa portfela klientów w tym segmencie zajmuje lata, nie miesiące.
Na co choruje wealth manager?
Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie.
- Choroby układu krążenia od odpowiedzialności za cudzy majątek
- Zarządzanie aktywami rodzin i osób prywatnych oznacza odpowiedzialność, która nie kończy się wraz z zamknięciem biura. Ekspozycja jest ciągła i utrzymuje się także w okresach dekoniunktury rynkowej.
- Skutki intensywnych podróży i spotkań
- Obsługa klientów zamożnych odbywa się u nich, nie w oddziale — co oznacza stałe przemieszczanie się i nieregularny tryb dnia. Ryzyko wypadku komunikacyjnego i skutków metabolicznych rośnie razem z liczbą kilometrów.
- Choroby narządu głosu
- Kilka spotkań dziennie prowadzonych rozmową, plus telefony w czasie dojazdów. Przewlekłe zapalenie krtani wyklucza z pracy, która w całości polega na kontakcie osobistym.
Ile wealth manager dostanie z ZUS na zwolnieniu?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek, a nie 80% dochodu. Przy najniższej podstawie daje to 2 240 zł miesięcznie, niezależnie od tego, ile się zarabia.
| Miesiąc na zwolnieniu | Tylko ZUS | ZUS + polisa |
|---|---|---|
| Dochód 19 000 zł, najniższy ZUS | 2 240 zł | 17 440 zł |
| Różnica w skali miesiąca | — | +15 200 zł |
Symulacja, nie oferta. Kwoty policzone dla dochodu 19 000 zł i limitu 80% na B2B; zasiłek ZUS przy podstawie 2 800 zł. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka — u nas składka wychodzi ok. 228 zł miesięcznie.
Pytania, które zadaje wealth manager
Opłata za zarządzanie płynie dalej — czy potrzebuję ochrony?
Płynie, dopóki aktywa zostają. Przy dłuższej nieobecności klienci przenoszą portfele i ta podstawa dochodu znika — z opóźnieniem, ale trwale, bo odbudowa relacji w tym segmencie trwa latami.
Dochód mam zależny od koniunktury — co przyjąć za podstawę?
Średnią z dwóch pełnych lat. Rok hossy i rok bessy dają w tej roli skrajnie różne wyniki i pojedynczy z nich nie odzwierciedla realnych możliwości zarobkowych.
Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia
Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne, częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną.
Pełna lista wyłączeń