Finanse · kontrakt B2B
Ubezpieczenie utraty dochodu dla doradcy finansowego
Doradca finansowy zarabia na zaufaniu, które buduje się latami i przenosi wraz z klientem, a nie z firmą. Przerwa w kontakcie jest tu kosztowniejsza niż w większości zawodów, bo klient szuka wtedy kogoś, kto odbiera telefon.
Jak wygląda dochód w tym zawodzie?
Prowizje od zawartych umów, wypłacane po ich uruchomieniu, oraz prowizje odnawialne od portfela już obsługiwanego. Ta druga część płynie dalej przez jakiś czas po zaprzestaniu pracy, ale wygasa razem z odejściem klientów.
Co się dzieje, gdy doradca finansowy nie może pracować?
Klient z decyzją kredytową albo inwestycyjną w toku ma terminy narzucone przez bank lub instytucję — nie odłoży ich o miesiąc. Przejdzie do innego doradcy i zabierze ze sobą cały portfel, bo relacja jest osobista. Prowizje odnawialne wygasają wtedy w ciągu kilku okresów rozliczeniowych i strata z przerwy ujawnia się dopiero po pół roku.
Na co choruje doradca finansowy?
Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie.
- Skutki intensywnych dojazdów do klientów
- Spotkania w domach i biurach klientów oznaczają kilkaset kilometrów tygodniowo. Wypadek komunikacyjny jest w tej pracy najbardziej prawdopodobnym zdarzeniem nagłym, a jego następstwa objęte są jako wypadek.
- Choroby narządu głosu
- Kilka spotkań dziennie prowadzonych rozmową, plus telefony między nimi. Przewlekłe zapalenie krtani jest tu następstwem obciążenia i wyklucza z pracy, która w całości polega na mówieniu.
- Choroby układu krążenia od pracy prowizyjnej
- Dochód zależny wprost od wyniku miesiąca, bez części stałej, przy zobowiązaniach o stałej wysokości. Ten układ obciąża układ krążenia w sposób udokumentowany, a rozpoznania psychiatryczne są z ochrony wyłączone.
Ile doradca finansowy dostanie z ZUS na zwolnieniu?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek, a nie 80% dochodu. Przy najniższej podstawie daje to 2 240 zł miesięcznie, niezależnie od tego, ile się zarabia.
| Miesiąc na zwolnieniu | Tylko ZUS | ZUS + polisa |
|---|---|---|
| Dochód 19 000 zł, najniższy ZUS | 2 240 zł | 17 440 zł |
| Różnica w skali miesiąca | — | +15 200 zł |
Symulacja, nie oferta. Kwoty policzone dla dochodu 19 000 zł i limitu 80% na B2B; zasiłek ZUS przy podstawie 2 800 zł. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka — u nas składka wychodzi ok. 228 zł miesięcznie.
Pytania, które zadaje doradca finansowy
Prowizje odnawialne płyną dalej — czy potrzebuję ubezpieczenia?
Płyną, dopóki klienci zostają. Przy dłuższej nieobecności portfel przechodzi do innego doradcy i ta część wygasa w ciągu kilku okresów — więc strata jest odroczona, a nie żadna.
Dochód mam nierówny miesiąc do miesiąca — co przyjąć?
Średnią z pełnego roku, a przy silnych wahaniach z dwóch lat. Pojedynczy słaby miesiąc nie ma znaczenia, ale rok bez dużej transakcji mógłby zaniżyć sumę poniżej realnych możliwości.
Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia
Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne, częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną.
Pełna lista wyłączeń