Biznes · kontrakt B2B
Ubezpieczenie utraty dochodu dla właściciela firmy
Właściciel małej firmy jest w niej zwykle najlepszym handlowcem, głównym specjalistą i osobą podpisującą umowy naraz. Im mniejsza firma, tym więcej z tych ról spoczywa na jednej osobie — i tym dotkliwsza jest jej nieobecność.
Jak wygląda dochód w tym zawodzie?
Wypłata z zysku, wynagrodzenie z tytułu pełnionej funkcji albo faktura z własnej działalności. Dochód właściciela jest zwykle tym, co zostaje po pokryciu wszystkich kosztów firmy — czyli spada pierwszy, gdy przychody maleją.
Co się dzieje, gdy właściciel firmy nie może pracować?
Firma bez właściciela funkcjonuje tak długo, jak długo wystarcza bieżących zleceń — nowe pozyskuje zwykle on sam. Po dwóch miesiącach kończy się portfel zamówień, a koszty stałe biegną: pensje, czynsz, leasingi, zobowiązania wobec dostawców. To jest różnica między pracownikiem a właścicielem: pracownik traci wynagrodzenie, właściciel dokłada do firmy z oszczędności.
Na co choruje właściciel firmy?
Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie.
- Choroby układu krążenia od odpowiedzialności całkowitej
- Odpowiedzialność za zobowiązania firmy, wypłaty pracowników i własne bezpieczeństwo finansowe, bez rozdzielenia na godziny pracy i czas wolny. Ta ekspozycja jest w praktyce ciągła.
- Skutki pracy bez możliwości przerwy
- Brak zastępowalności prowadzi do pracy także w chorobie i do odkładania leczenia. Odłożone rozpoznanie ma zwykle cięższy przebieg i dłuższą rekonwalescencję niż podjęte na czas.
- Ryzyko właściwe dla wykonywanej pracy
- Właściciel wykonuje zwykle także pracę merytoryczną firmy — jeśli to zakład produkcyjny, to razem z ryzykiem fizycznym. We wniosku warto opisać, co robisz naprawdę, a nie tylko czym się firma zajmuje.
Ile właściciel firmy dostanie z ZUS na zwolnieniu?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek, a nie 80% dochodu. Przy najniższej podstawie daje to 2 240 zł miesięcznie, niezależnie od tego, ile się zarabia.
| Miesiąc na zwolnieniu | Tylko ZUS | ZUS + polisa |
|---|---|---|
| Dochód 23 000 zł, najniższy ZUS | 2 240 zł | 20 640 zł |
| Różnica w skali miesiąca | — | +18 400 zł |
Symulacja, nie oferta. Kwoty policzone dla dochodu 23 000 zł i limitu 80% na B2B; zasiłek ZUS przy podstawie 2 800 zł. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka — u nas składka wychodzi ok. 276 zł miesięcznie.
Pytania, które zadaje właściciel firmy
Zatrudniam ludzi — czy firma nie poradzi sobie beze mnie?
Z tego powodu formularz pyta o Twój udział w wypracowaniu przychodu. Jeśli sprzedaż i kluczowe decyzje są na Tobie, ten udział jest wysoki i suma powinna to odzwierciedlać. Jeśli firma działa samodzielnie, suma będzie niższa — i to jest uczciwe, bo strata też.
Jak wykazać dochód, skoro wypłacam sobie z zysku?
Na podstawie zeznania rocznego i rozliczenia spółki, jeśli działasz w tej formie. Ubezpieczyciel patrzy na to, ile faktycznie z firmy wyjmujesz, a nie na jej obrót.
Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia
Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne, częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną.
Pełna lista wyłączeń